老後資金や教育資金の準備で、こんな疑問を持ったことはないでしょうか。電卓で複利計算（元利合計にも利息が付く仕組み）を一回ずつたたいていくのは、想像しただけでうんざりしますよね。

スプレッドシートのFV関数を使えば、利率・期間・毎月の積立額を入れるだけで、将来の受取額が一発で出ます。

この記事では、FV関数の基本構文から実務で使えるパターンまでをまとめて紹介します。教育資金・老後資金・住宅頭金などライフプラン別の実例も交えて解説していきますね。

FV関数とは？スプレッドシートで将来価値を計算する財務関数

FV関数（読み方：エフブイ）は、将来価値（Future Value）を計算する関数です。関数名はそのまま「Future Value（フューチャー・バリュー）」の頭文字に由来します。

将来価値とは「現在のお金が将来いくらになるか」を表す金額のこと。FV関数を使えば「毎月いくら積み立てたら、何年後にいくらになるか」が即座に分かります。

FV関数でできることをまとめると、次のとおりです。

• 積立投資の将来の受取額を計算する
• 定期預金の満期時の受取額を計算する
• 一括預入と毎月積立を組み合わせた計算をする
• 金利や積立額を変えたシミュレーションを比較する
• 教育資金・老後資金・住宅頭金などの目標貯蓄計画を立てる

NOTE

FV関数はGoogleスプレッドシートの全バージョンで使えます。ExcelのFV関数と完全互換なので、.xlsxファイルでやり取りしても数式はそのまま動きます。

FV関数の書き方（構文と引数）

基本構文

=FV(利率, 期間数, 定期支払額, [現在価値], [期首期末])

利率・期間数・定期支払額の3つが必須引数です。現在価値と期首期末は省略できます。

内部では複利計算式を使って算出しています。利率が0の場合は複利計算をせず、「定期支払額 × 期間数」の単純計算に切り替わります。

引数の意味

月利・月数への変換ルール（最重要）

FV関数で最も多いミスが「年利・年数のまま指定してしまう」パターンです。

毎月積み立てる場合は、利率も期間も「月単位」に変換します。

WARNING

年利のまま指定すると、結果が数十倍に膨らむ致命的なミスになります。年利3%・5年積立なのに「2,000万円になります！」という数式が出てきたら、まず月利変換を疑ってください。

TIP

引数の構造はPMT関数とそっくりです。PMTは「毎月の支払額」を求め、FVは「将来の受取額」を求めます。引数の意味を覚えれば両方使いこなせますよ。

FV関数の基本的な使い方

まずはシンプルな例で動きを確かめましょう。

毎月の積立で将来額を求める

毎月1万円を年利3%で5年間積み立てた場合の将来額を計算します。

=FV(3%/12, 5*12, -10000)

結果は 646,467円 です。元本60万円（1万円 × 60か月）に利息46,467円が上乗せされます。

定期支払額をマイナスにする理由（符号ルール）

FV関数の定期支払額にマイナスを付けるのは、「支出（出金）」を表すためです。

スプレッドシートの財務関数は、お金の流れを符号で区別しています。

積立額をマイナスで入れると結果がプラスで返り、プラスで入れると結果がマイナスになります。

「マイナスを付けるのが面倒」という場合は、数式全体の符号を反転させる方法もあります。

=-FV(3%/12, 5*12, 10000)

どちらでも結果は同じ646,467円です。ただし、符号ルールを意識する習慣をつけたほうが、PMTやPVと組み合わせるときに混乱しません。

期首払いと期末払いの違い

5つ目の引数で積立のタイミングを変えられます。

=FV(3%/12, 5*12, -10000, 0, 0)  → 646,467円（期末払い）
=FV(3%/12, 5*12, -10000, 0, 1)  → 648,083円（期首払い）

期首払いのほうが将来額が約1,600円多くなります。各期の初めに積み立てることで、運用期間が1期分長くなるためです。

実務では、給料日直後に積立する場合は期首払い（type=1）を使います。月末に余ったお金を積立する場合は期末払い（type=0）を選ぶと、リアルなシミュレーションになりますよ。

FV関数の実践パターン（積立・預金・複合）

積立投資の将来額を計算する

毎月3万円を年利5%で20年間積み立てた場合の将来額を求めます。

=FV(5%/12, 20*12, -30000)

結果は 12,331,010円 です。元本720万円に対して、複利の効果で約513万円の利息がつきます。

積立額を変えて比較したい場合は、定期支払額をセル参照にすると便利です。

積立額が増えるほど利息の恩恵も大きくなります。セルに積立額を入れておけば、条件を変えるだけで結果が自動更新されますよ。

金利比較表を作る

金利の違いで将来額がどう変わるかを一覧表にすると、資産運用の判断材料になります。毎月3万円を10年間積み立てた場合の比較です。

元本はどのケースも360万円（3万円 × 120か月）です。年利が上がるほど利息の差が大きくなります。こうした比較表はFV関数ならすぐに作れますよ。

定期預金の満期額を計算する

100万円を年利0.5%の定期預金に5年間預けた場合の満期額を求めます。

一括預入で毎月の積立はないので、定期支払額を0にし、現在価値（pv）に預入額をマイナスで指定します。

=FV(0.5%/12, 5*12, 0, -1000000)

結果は 1,025,310円 です。5年後に約102.5万円を受け取れます（利息約2.5万円）。

一括預入+毎月積立の複合パターン

初期に50万円を預入し、さらに毎月2万円を年利2%で10年間積み立てるケースです。

=FV(2%/12, 10*12, -20000, -500000)

結果は 3,264,993円 です。初期預入50万円と毎月積立240万円（合計290万円）に複利が効いて、10年後に約326万円になります。

NOTE

現在価値（初期預入額）もマイナスで指定する点に注意してください。「お金を支払う方向」なのでマイナスです。プラスで指定すると結果がおかしな値になります。

ボーナス併用積立をシミュレーションする

「毎月3万円 + 年2回ボーナス月15万円」のように、通常月とボーナス月で積立額を分けたい場合もありますよね。このときはFV関数を2回使って合算します。

毎月3万円・年利3%・20年（月単位）:

=FV(3%/12, 20*12, -30000)  → 約9,856,166円

年2回ボーナス15万円・年利3%・20年（半期単位）:

=FV(3%/2, 20*2, -150000)  → 約8,201,925円

両者を合計すると、約1,805万円になります。

ボーナス積立は「期間=年×2」「利率=年利/2」と半期換算する点に注意してください。

ライフプラン別の活用例

教育資金（子供の進学費用）を準備する

子供の0歳から18歳までの18年間、毎月2万円を年利1%で積み立てた場合の進学資金を計算します。

=FV(1%/12, 18*12, -20000)

結果は 約471万円。元本432万円（2万円 × 216か月）に利息約39万円が上乗せされます。私立大学4年間の授業料目安（約400万円）をカバーできる水準ですね。

老後資金を積立NISAで準備する

30歳から60歳までの30年間、毎月3万円を年利4%で運用した場合の老後資金を計算します。

=FV(4%/12, 30*12, -30000)

結果は 約2,082万円。よく言われる「老後2000万円問題」の目安にちょうど到達します。

WARNING

あくまで複利計算上のシミュレーション値です。実際の投資信託は利回りが変動し、税金（NISA枠外なら約20.315%）や信託報酬がかかります。インフレで実質購買力が下がる点も含め、余裕を持った計画にしてくださいね。

住宅頭金を5年で貯める

「5年後に500万円の住宅頭金を貯めたい」というケースは、目標額が決まっているのでFV関数ではなくPMT関数の出番です。

=PMT(2%/12, 5*12, 0, 500000)

結果は 月々約-79,287円。年利2%で運用すれば、毎月約7.9万円の積立で目標達成できます。

FV関数とPMT関数を使い分けるコツは、「将来額を知りたい→FV」「目標から逆算したい→PMT」と覚えるとシンプルです。

年次推移をテーブルで可視化する

複利の効果は、年次推移をテーブルにすると一目瞭然です。毎月3万円・年利5%・20年積立を例にしてみましょう。

A列に経過年（1〜20）を入れ、B列に次の数式を入れます。

=FV(5%/12, A2*12, -30000)

経過年が長くなるほど、利息分の伸びが加速していくのがわかります。これが複利のパワーです。スプレッドシートのグラフ機能で折れ線グラフにすれば、上司や家族へのプレゼンにも使えますよ。

財務関数ファミリーとの使い分け（PV/PMT/NPER/RATE）

FV関数は「財務関数ファミリー」の1つです。利率・期間・支払額・現在価値・将来価値の5変数のうち、何を求めたいかによって使う関数が変わります。

5つの関数は引数の構造が共通しています。FV関数を覚えれば、他の関数も理解しやすくなります。

不規則なキャッシュフローを扱う場合は、NPV関数（正味現在価値）も活用できます。FVが「一定の積立額の将来価値」を求めるのに対し、NPVは「金額が変動する現金収支」を扱います。

TIP

PV関数はFVの「逆算版」です。「10年後に500万円受け取るために、今いくら預ければいいか」を計算できます。詳しくはPV関数の使い方をご覧ください。

よくあるエラーと対処法

FV関数で「思った結果にならない」ケースをまとめました。

TIP

最も多いミスは「年利と月利の変換忘れ」です。年利3%なら 3%/12 と書くのを忘れずに。期間数も「年数 × 12」で月数に変換してください。結果が想定と桁違いに大きい場合は、まずこの2点を確認しましょう。

Excelとの違い

FV関数はExcelとGoogleスプレッドシートで完全に同じ動作をします。

引数名の表記が若干違うだけで、機能は完全に同じです。.xlsxファイルをGoogleスプレッドシートで開いても、FVの数式はそのまま動作します。チーム内でExcelとGoogleスプレッドシートが混在していても、FV関数で書いた家計簿や投資シミュレーションをそのまま共有できますよ。

まとめ

FV関数は、積立や預金の将来の受取額を計算する財務関数です。

ポイントを整理します。

• 構文は =FV(利率, 期間数, 定期支払額, [現在価値], [期首期末])
• 利率は月利（年利/12）、期間数は月数（年数*12）で指定する
• 定期支払額はマイナスで入れると結果がプラス（受取額）になる
• 一括預入のみの場合は「現在価値」に預入額を指定し、定期支払額を0にする
• 一括預入+毎月積立の複合パターンも1つの式で計算できる
• ボーナス併用は通常月とボーナス月で2回計算して合算する
• 教育資金・老後資金・住宅頭金などのライフプラン設計に使える
• PV/PMT/NPER/RATEなど財務関数ファミリーと組み合わせると応用範囲が広がる

まずは =FV(3%/12, 5*12, -10000) で「毎月1万円・5年積立・年利3%」の将来額を試してみてください。自分の積立計画に置き換えて数値を変えるだけで、お金の見通しが一気にクリアになりますよ。

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