銀行のサイトでシミュレーションするのもいいですが、金利や期間を変えて何パターンも比較したいときは手間がかかりますよね。

スプレッドシートのPMT関数を使えば、金利・返済期間・借入額を入力するだけで月々の返済額が一発で出せます。

この記事では、PMT関数の基本から住宅ローン・自動車ローン・積立計算まで、実務で使えるパターンをまとめて紹介します。

PMT関数とは？ — スプレッドシートで定期支払額を計算する関数

PMT関数（読み方: ぴーえむてぃー）は、ローンの月々の返済額や積立の毎月の支払額を計算する関数です。

名前は英語の「Payment（支払い）」の略です。

一定の利率で定期的に返済（または積立）する場合に、1回あたりの支払額を求められます。

PMT関数にできることをまとめると、次のとおりです。

• 住宅ローンや自動車ローンの月々の返済額を計算する
• 積立預金の毎月の積立額を計算する
• 金利や返済期間を変えたシミュレーションを作る
• ボーナス払いを含めた返済プランの比較に使う

NOTE

PMT関数はGoogleスプレッドシートの全バージョンで使えます。Excelとの互換性も完全なので、ファイルのやり取りでも安心です。

PMT関数の書き方（構文と引数）

基本構文

=PMT(利率, 期間数, 現在価値, [将来価値], [期首期末])

カッコの中に利率・期間数・現在価値の3つを指定します。将来価値と期首期末は省略できます。

引数の説明

TIP

最もよくあるミスは「年利をそのまま入れてしまう」ことです。月々の返済額を求めるなら、年利を12で割って月利に変換してください。同様に、期間数も年数ではなく月数（年数 x 12）を指定します。

PMT関数の基本的な使い方

まずはシンプルな例で動きを確認してみましょう。

月々の返済額を求める

100万円を年利5%で3年間（36回払い）で返済する場合の月々の返済額を計算します。

=PMT(5%/12, 3*12, 1000000)

結果は -29,971 です。

結果がマイナスになる理由

PMT関数の結果がマイナスになるのは、「支出」を表しているからです。

スプレッドシートの財務関数では、お金の流れを方向で区別します。

借入額（現在価値）を正の数で入れると、返済額は逆方向の支出なのでマイナスで返ります。

表示上マイナスが気になる場合は、数式の前にマイナスを付けて符号を反転させましょう。

=-PMT(5%/12, 3*12, 1000000)

これで 29,971 と表示されます。

期首払いと期末払いの違い

5つ目の引数で支払いタイミングを変えられます。

=PMT(5%/12, 3*12, 1000000, 0, 0)  → -29,971（期末払い）
=PMT(5%/12, 3*12, 1000000, 0, 1)  → -29,847（期首払い）

期首払いのほうが返済額が少し安くなります。各期の初めに支払うことで、元金が早く減って利息が少なくなるためです。

PMT関数の実践的な使い方・応用例

住宅ローンの月々の返済額を計算する

住宅ローン3,000万円を年利1.5%・35年で返済する場合の月々の返済額を求めます。

=PMT(1.5%/12, 35*12, 30000000)

結果は -91,855 です。月々約91,855円の返済になります。

金利を変えて比較したい場合は、利率をセル参照にしておくと便利です。

セルに年利の値を入れておけば、条件を変えるだけで結果が自動更新されますよ。

自動車ローンの月々の返済額を計算する

自動車ローン200万円を年利3%・5年で返済する場合です。

=PMT(3%/12, 5*12, 2000000)

結果は -35,937 です。月々約35,937円の返済になります。

積立で毎月いくら貯めればよいか計算する

10年後に500万円を貯めたい場合、年利1%で毎月いくら積み立てればよいかを計算します。

積立計算では「将来価値」に目標額を指定し、「現在価値」を0にします。

=PMT(1%/12, 10*12, 0, 5000000)

結果は -39,635 です。毎月約39,635円を積み立てれば、10年後に500万円に届きます。

TIP

ローン計算では「現在価値」に借入額を入れ、積立計算では「将来価値」に目標額を入れる。この使い分けがPMT関数のポイントです。

返済シミュレーション表を作る

PMT関数とIPMT関数・PPMT関数を組み合わせると、月ごとの返済内訳表が作れます。

この3つを並べれば、「何回目の支払いで元金がいくら減るか」が一目でわかるシミュレーション表を作れますよ。

よくあるエラーと対処法

PMT関数で「思った結果にならない」ケースをまとめました。

TIP

最も多いミスは「年利と月利の変換忘れ」です。年利5%なら 5%/12 と書くのを忘れずに。期間数も「年数 x 12」で月数に変換してください。

Excelとの違い

PMT関数はExcelとGoogleスプレッドシートで完全に同じ動作です。

引数名の表記が若干異なるだけで、機能は完全に同じです。Excelでの使い方はExcelのPMT関数の記事で詳しく解説しています。

まとめ

PMT関数は、ローンの月々の返済額や積立の毎月の支払額を計算する関数です。

ポイントを整理します。

• 構文は =PMT(利率, 期間数, 現在価値, [将来価値], [期首期末])
• 利率は月利（年利/12）、期間数は月数（年数*12）で指定する
• 結果がマイナスになるのは「支出」を表す仕様
• ローン計算では「現在価値」に借入額を指定する
• 積立計算では「将来価値」に目標額を指定する
• IPMT・PPMTと組み合わせれば返済内訳表も作れる
• ExcelのPMT関数と完全に同じ動作で、互換性も安心

まずは =PMT(5%/12, 3*12, 1000000) で100万円・3年返済の月額を試してみてください。

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